En Paraguay, la tarjeta de crédito tiene mala fama. “Es una trampa”, “Vas a trabajar para el banco”, “Es plata dulce que después te amarga”. Seguramente escuchaste estas frases en tu entorno familiar o laboral. Y tienen razón… a medias.
Una tarjeta de crédito mal usada es, efectivamente, una herramienta de destrucción financiera masiva. Pero una tarjeta bien usada es el mejor instrumento de ahorro que existe en la economía paraguaya actual.
¿Sabías que hay gente en Asunción que ahorra hasta ₲. 1.500.000 mensuales solo sabiendo qué plástico pasar en qué día de la semana? ¿Sabías que podés viajar gratis a Cancún o Punta Cana solo pagando tu luz y agua con la tarjeta correcta?
En esta guía monumental de Angiru.net, actualizada a Enero de 2026, vamos a desglosar todo: desde la diferencia vital entre “Fecha de Cierre” y “Vencimiento”, hasta el ranking de las mejores tarjetas para combustible y supermercado. Prepárate, porque vamos a hackear el sistema financiero a tu favor.
CAPÍTULO 1: Los Conceptos Básicos (Lo que el banco no te explica bien)
Antes de elegir una tarjeta, tienes que entender las reglas del juego. El 90% de las personas que caen en Informconf por tarjetas es porque no entendieron estos dos conceptos:
1. Fecha de Cierre vs. Fecha de Vencimiento
Es el error número uno.
- Fecha de Cierre: Es el día en que el banco “cierra la cuenta” del mes. Todo lo que compres antes de este día, entra en la factura de este mes. Todo lo que compres después, pasa al mes siguiente.
- El Truco Maestro: Si tu tarjeta cierra el día 20, y tú vas al súper el día 21, tienes hasta 40 días para pagar esa compra sin intereses. Estás “jineteando” la plata del banco gratis por más de un mes.
- Fecha de Vencimiento: Es el día límite para pagar. Si pagas un día después, te cobran intereses moratorios y punitorios. Regla de oro: Paga siempre 2 días antes del vencimiento para evitar problemas con el sistema.
2. El Pago Mínimo: La Trampa Mortal
En tu extracto verás dos números: “Pago Total” (ej: ₲. 2.000.000) y “Pago Mínimo” (ej: ₲. 150.000). Nunca, bajo ninguna circunstancia, pagues solo el mínimo.
- ¿Por qué? Porque el saldo restante genera intereses compuestos. En Paraguay, las tasas de interés para tarjetas (reguladas por el BCP) rondan el 14% al 17% anual (en 2026). Si solo pagas el mínimo, terminarás pagando esa tele de ₲. 2 millones por Gs. 5 millones a lo largo de 3 años. El pago mínimo solo sirve para no entrar en mora legal, pero financieramente te desangra.
3. La Línea de Crédito
Es el monto máximo que el banco te presta.
- Consejo de Seguridad: No aceptes líneas de crédito exorbitantes si no tienes disciplina. Si ganas Gs. 5 millones, no tengas una tarjeta con línea de ₲. 30 millones. Es una tentación peligrosa. Lo ideal es que tu línea sea 2 o 3 veces tu sueldo neto, no más.
CAPÍTULO 2: Cooperativas vs. Bancos vs. Financieras Digitales
En 2026, el mercado paraguayo se ha diversificado. Ya no es solo Itaú o Continental.
1. Los Bancos Tradicionales (Itaú, Continental, GNB, Atlas, Sudameris)
- Pros: Tienen las mejores alianzas comerciales. Los descuentos en restaurantes, cines y tiendas de ropa suelen ser exclusivos de bancos. Sus Apps son robustas.
- Contras: Las anualidades (el costo de mantenimiento) suelen ser altas. Pueden cobrarte Gs. 200.000 a Gs. 500.000 al año solo por tener el plástico, a menos que tengas un “Plan de Sueldo” con ellos.
2. Las Cooperativas (Universitaria, Medalla, Coomecipar)
- Pros: Tienen las tasas de interés más bajas del mercado (a veces 10% o 12%). Si eres de los que a veces necesita financiar una compra, la cooperativa es mucho más barata. Además, no suelen cobrar comisiones extrañas por mantenimiento mensual.
- Contras: Tienen menos promociones de “reintegro inmediato” en comercios “chetos” o shoppings. Son tarjetas más austeras, para uso diario y compras grandes a cuotas.
3. La Nueva Era Digital (Ueno, Eko, Vaquita)
- Pros: Cero burocracia. Te dan la tarjeta en el acto (a veces digitalmente). Cero costo de emisión. Reintegros muy agresivos en locales de comida rápida y tiendas de conveniencia (Biggie).
- Contras: La atención al cliente suele ser vía chat/bot, lo cual frustra si tienes un problema grave. Sus líneas de crédito iniciales suelen ser bajas.
CAPÍTULO 3: Estrategia de Guerra: ¿Cuál tarjeta me conviene?
No existe la “mejor tarjeta”. Existe la mejor tarjeta para tu estilo de vida. Aquí analizamos los perfiles:
Perfil A: El “Amo de Casa” (Supermercados y Farmacias)
Si tu mayor gasto es la comida y los remedios, necesitas una tarjeta “Afinidad”.
- Recomendación: Busca tarjetas aliadas a cadenas.
- Ejemplo: Tarjetas de afinidad Superseis/Stock (Itaú o GNB). Suelen ofrecer descuentos directos en caja o acumulación doble de puntos.
- Estrategia: Muchos bancos ofrecen 20% a 30% de descuento en supermercados días específicos (generalmente martes o jueves). Si haces tu compra del mes ese día con la tarjeta correcta, en una compra de Gs. 1.000.000, te ahorras Gs. 300.000. Al año, son Gs. 3.600.000 de ahorro. ¡Es más de un sueldo mínimo extra!
Perfil B: El “Rutero” (Combustible)
El combustible en Paraguay es caro. Ahorrar aquí es vital.
- Recomendación: Tarjetas con alianzas en emblemas (Petrobras, Shell, Copetrol).
- Estrategia: Bancos como Basa, Sudameris o Continental suelen tener días de descuento de Gs. 500 o Gs. 1000 por litro. Llena el tanque solo esos días.
Perfil C: El Viajero (Millas)
- Recomendación: Tarjetas que sumen millas aéreas reales (Itaú AAdvantage, GNB Smiles, Sudameris Latam Pass).
- La verdad: Para que valga la pena, debes gastar mucho (más de Gs. 10 millones al mes). Si gastas poco, las millas se te vencerán antes de que puedas canjear un pasaje a Buenos Aires. Si tu consumo es bajo, mejor busca una tarjeta con “Puntos” que se canjeen por dinero o productos en el súper.
CAPÍTULO 4: El Negocio de los “Puntos” y Reintegros
Aquí es donde “ganas dinero”.
- Cashback (Reintegro): Es dinero real. Compras por Gs. 100.000 y el banco te devuelve Gs. 20.000 en tu extracto. Es el beneficio más tangible.
- Puntos: Cada vez que compras, sumas puntos.
- Error común: Canjear puntos por “paraguas” o “termos” en el banco. ¡No lo hagas!
- Lo correcto: Acumula puntos para canjearlos por crédito en tarjeta (pagar tu deuda con puntos) o vales de compra en supermercados. Ahí rinden más.
CAPÍTULO 5: Adelantos de Efectivo (¡ALERTA ROJA!)
Verás que puedes ir al cajero y sacar plata con tu tarjeta de crédito. NO LO HAGAS. Extraer efectivo con TC es la operación más cara del sistema financiero.
- Te cobran una comisión fija por extracción (aprox. Gs. 20.000).
- Te cobran intereses desde el día 1 (no aplica la regla de la fecha de cierre).
- Te cobran una tasa de interés más alta. Úsalo solo en una emergencia de vida o muerte. Si necesitas efectivo, es mejor pedir un préstamo personal que sacar con tarjeta.
CAPÍTULO 6: Ciberseguridad: Que no te clonen en 2026
Paraguay ha visto un aumento en el Phishing y clonación.
- Compras Online: Nunca uses tu tarjeta física principal para comprar en webs dudosas. Usa tarjetas virtuales prepagas (como Eko o Ueno) donde cargas solo el monto exacto de la compra.
- La Cinta en el Código: Un truco casero. Pega una cinta adhesiva o sticker sobre el código CVV (los 3 números de atrás) de tu tarjeta física. Así, si le das la tarjeta al mozo en el restaurante, no podrá memorizar o fotografiar tu código de seguridad rápidamente.
- Notificaciones: Activa las notificaciones SMS o Push de tu banco. Debes saber al instante si alguien pasó tu tarjeta.
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CAPÍTULO 7: Cómo salir de deudas si ya metiste la pata
Si estás leyendo esto y ya debes hasta el apellido, no desesperes. Hay salida. El “Bicicleteo” (pagar una tarjeta con otra) tiene fecha de caducidad. Explota.
El Plan de Rescate:
- Consolidación de Deuda: Ve a una Cooperativa. Pide un préstamo personal a 24 o 36 meses. La tasa será del 15% o 18%.
- Cancela las Tarjetas: Usa ese dinero para pagar el TOTAL de la deuda de tus tarjetas de crédito bancarias (que quizás te están cobrando intereses punitorios y comisiones).
- Corta los Plásticos: Quédate solo con UNA tarjeta con límite bajo para emergencias. Cancela las demás.
- Paga la cuota: Ahora solo tienes una cuota fija en la cooperativa, que seguramente será menor a la suma de los “pagos mínimos” que hacías antes.
CAPÍTULO 8: Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Es mejor comprar en cuotas sin intereses o al contado con descuento? Matemática simple: Si el descuento es del 20% o más, siempre conviene el descuento al contado (o en 1 pago). Ninguna inflación o inversión te dará 20% de rendimiento instantáneo. Si no hay descuento, aprovecha las “Cuotas Sin Intereses” para mantener tu liquidez (tu dinero en mano).
¿Qué pasa si no uso mi tarjeta? Depende del banco. Algunos cobran “mantenimiento mensual” igual, la uses o no. Otros bonifican el costo si tienes un “consumo promedio”. Lee tu contrato. Si tienes una tarjeta en el cajón “por las dudas” y te cuesta plata, cancélala. Pide una gratuita digital (como Ueno o Eko) para emergencias.
¿Informconf me prohíbe tener tarjeta? Sí. Si tienes operaciones morosas activas, ningún banco regulado te dará una tarjeta. Deberás sanear tus finanzas primero (ver nuestro artículo sobre Cómo salir de Informconf).
La tarjeta de crédito no es ni buena ni mala. Es un multiplicador. Si eres ordenado, multiplica tu capacidad de compra y ahorro. Si eres desordenado, multiplica tus problemas.
En este 2026, con la inflación y los costos de vida subiendo, usar los descuentos bancarios ya no es un lujo, es una estrategia de supervivencia inteligente. Elige tu plástico, marca tu fecha de cierre en el calendario y empieza a ganar el juego financiero.
¿Tienes alguna duda sobre una tarjeta específica? Déjanos tu comentario y la comunidad de Angiru te ayuda.
